FIREを目指すにあたって、自分には実際いくら必要なのか計算してみました。
年間生活費×25年＝必要資産額
180万×25＝4,500万円
サイドFIREの場合＝NISAでの運用評価額
①、年間生活費の半分を労働収入で賄う場合(180万円−90万円）
4,500万円÷２＝2,250万円(
②、年間生活費の1/3を労働収入で賄う場合(180万円−60万円)
4,500万円÷3＝3,000万円
③、労働収入で社会保険に加入する場合
労働収入 = 年間130万円（社会保険加入ライン）
（180万円−130万円)×25年＝1,250万円(NISAで700万、2025/9現在)
まず私がNISAで目指す資産額ラインは、③→①→②で社会保険加入ラインはずっと守り続けたい。
例えば、私がNISAを満額まで埋め切る頃には40歳になる。NISAの想定利回りを7%とすると、NISAは2,298万円になっている。またNISAよりも1年ほど先に始めていたウェルスナビを続けていた場合、想定利回り(2025/9の実績から9.9％)で672万円ほどになっているとする。資産を整理するため、NISAでは追加投資せず運用を続け、WealthNaviの運用をやめて10年で取り崩し切るとすると、ざっくり年67万円ほどを取り崩す。
年間生活費180万−67万円(資産取り崩し分)＝113万円(必要労働収入)
つまり社会保険加入ラインまで労働収入を得られれば良い。ちなみにウェルスナビを取り崩し切った10年後のNISAの試算は50歳の頃で4,521万円ほどになっている。これを定率4%で取り崩すと、年１９7万円。年間生活費を全額賄えてしまう。すごい。この前提で行くなら、
NISA最短で埋め切る40歳まで③の基準はクリアできる。実際は38歳ごろ(後2年）2025年9月時点での含み益を見ない場合でも約半分の資金をNISAに投じられている。またこの年(2025)の10月から最低賃金が関東で1,225円になるのでもし月128時間程度の労働とすると、156,800円の総支給になり、社会保険料を納めた後の手取りは約127,000円程度。
含み益試算額も含めれば運用総額が40歳で2,298万円なので、40歳で①もクリア
44歳で試算運用総額が3,012万円になるので②もクリアする。
確実に積み上げていこう
※あくまで私個人の試算で、投資を勧めるものではありません。
